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內容來自hexun新聞

束學農未來商業銀行可能會面臨重組兼並房貸轉貸

南京銀行副行長 束學農和訊網消息 第八屆亞洲金融年會於2013年12月4日-5日在北京舉行，和訊網全程播報。南京銀行(601009,股吧)副行長束學農在“探索中國社區銀行的商業模式”圓桌對話上表示，感覺到利率市場化以後，這個市場會非常的競爭，未來商業銀行也會面臨重組兼並的這種可能，但是這要有準備，整個在服務的理念、產品、風險、產品技術等等各方面做好準備，我們小銀行在未來的利率市場化的浪潮中應該有我們的生存的土壤，當然可能會非常艱巨。以下為文字實錄：束學農：剛才主持人提到關於中小銀行在社區銀行的競爭中面臨著市場被瓜分的這種壓力，我的認識是這樣的，實際上這兩年各傢商業銀行都在體現自己的定位，做創意化、特色化、精細化、差異化的管理。其實優質客戶都會從事融資，從商業銀行的客戶或者資產負債表上可能形成一個脫離，也就是我們常說的脫沒，所以也看到瞭市民未來的消費金融，未來的財富管理，對我們未來商業銀行發展的這種重要性。也就是說可能大客戶的這種紅海越來越有壓力，對我們中小商業銀行可能越來越不是我們生存的土壤。所以這方面，我們感覺包括股份制商業銀行，包括政策性銀行和開發銀行都在做小微企業，所以我們感覺到這個市場確實是非常的艱難。但是我感覺到這裡面並不是說你簡單地建立瞭社區銀行的這種發展的路徑，或者這種多建幾個網點或者支行就解決瞭我們未來生存的困境或者挑戰。實際上還是一種服務理念，包括產品體系的搭建和客戶為中心的這種價值在整個服務中的體現。所以我們南京銀行一直也在探索，不能簡單地建立在網點的這種簡單的鋪張，而是要在服務的內涵、產品、體系包括風險管理的技術上面去做。所以我們感覺未來作為社區銀行要用社區銀行的這種理念去完善我們現有網點的服務功能的再造，所以這一點是非常關鍵的。所以這一點的話，我們目前也在，包括我們依托巴黎銀行的消費信貸，盡管我們沒有很好地去宣傳，但是我們消費信貸依托巴黎銀行在歐洲的幾十年的管理技術，我們應該說成功地復制瞭歐洲的消費信貸的產品和風險管理的技術。所以這個實際上也是社區產品體系的重要的支撐。目前我們在10個分行都建立瞭消費信貸分中心，而且這個分中心目前已經在城市商業銀行部分的進行技術的轉移和技術的發展。所以我們感覺到這個是我們未來可能需要培育的。第二個，我們感覺到未來社區銀行也好，包括中小型商業銀行依托定位也好，重要的是怎麼去體現市民的成長過程的金融服務的產品和服務體系的搭建。目前我們往往可能隻註重於個人或者單個企業的臨時的或者階段性的，實際上我們在跟歐洲的一些銀行，特別是像巴黎銀行，在交流過程中，我們感覺到實際上社區銀行更多的體現是對下微企業的生命周期的服務和對個人成長階段的服務，也就是說有一個人的成長到瞭可以在銀行開戶去進行存款的積累和未來資產的管理的時候，他會一直跟蹤它的服務，包括他未來子女成傢，包括他的養老，所以在這方面仍然是我們社區銀行需要建立的一種服務的理念。所以我們感覺到盡管目前競爭很激烈，但是作為中小商業銀行，原來就是依托於市民的服務體系，網點也是相對比較有基礎，關鍵是產品，服務的理念，服務的手段，也就是說我們剛才民生銀行(600016,股吧)講的便民、利民和惠民的這種金融服務的價值能不能真正在我們網點，在我們的客戶，在我們未來的為企業、為客戶服務中能夠落地，這個是非常關鍵的。所以我們感覺到利率市場化以後，這個市場會非常的競爭，未來商業銀行也會面臨重組兼並的這種可能，但是這要有準備，整個在服務的理念、產品、風險、產品技術等等各方面做好準備，我們小銀行在未來的利率市場化的浪潮中應該有我們的生存的土壤，當然可能會非常艱巨。

新聞來源http://news.hexun.com/2013-12-06/160367539.html

• 房屋貸款率利計算公式excel

在一個現實的經濟社會裡面，資金鏈一旦鍛煉就可能影響你整一個工作生活。而使自己的資金鏈靈活的一個好辦法就是貸款，借助銀行的力量來幫助自己做事，這是一種膽量和智慧。但是，現在很多人可能會面臨這樣的困難，那就是找不到抵押物品。因為自己的房子已經進行了一次貸款，而自己的工作可能不能進行貸款，尤其是針對自助創業的朋友。那麼，這一個時候你應該怎麼辦呢？其實，你可以用到房屋二胎。

首先，房屋二胎和現實中的二胎有著異曲同工之妙。比如，單獨二胎就是在條件允許的情況之下可以生產第二個孩子，而房屋二胎也有著相似的地方，在滿足一定條件之下，你可以把房屋作為你的抵押物，進行二次的貸款。這樣一來，對於資金上有問題的朋友來說，就可以實現資金的靈活運作。

房屋二胎能夠幫助你多少？一般情況之下，短時間的資金問題它可以幫助你有效的得到解決，尤其是資金鏈暫時性斷裂的問題，也能夠很好地幫助你優化。所有說，房子是相對保值的東西，不僅僅體現在二次的出售上面，也很好地體現在貸款上面。現有的政策可以幫助你實現房屋二胎，這樣更是將房子的作用進一步擴大化。

所以，你還在為找不到合適的貸款發愁嗎？或許，借助於房屋二胎，暫時的資金問題也不是問題了。